近期部分銀行上調房貸利率是出於貫徹落實房地產宏觀調控、防控風險等方面考慮
房貸利率上漲,對相應的購房需求,尤其是非剛需、非首套購房需求會有所遏制。但對於剛性需求來說,利率不可能無限上漲,將控制在合理水平
今年以來,多地銀行上調個人房貸利率,引起市場廣泛關注。根據融360網站監測數據顯示,北京地區29家銀行中,11家銀行的首套房房貸利率上浮5%,14家銀行上浮10%,二套房房貸利率均上浮10%至20%。深圳地區的21家銀行中,有13家銀行首套房房貸利率上浮10%,有2家銀行上浮20%。上海地區的30家銀行中,有13家銀行首套房房貸利率上浮。
這意味著一些購房者的購房成本將有所上升。以購買首套房商貸200萬元、25年期為例,若執行基准利率,則月供為11576元,總利息支出為147.3萬元;若執行基准利率上浮10%,則月供為12151元,總利息支出為164.5萬元。相比之下,後者要比前者多支付17.2萬元利息。
“近期部分銀行上調房貸利率是出於貫徹落實房地產宏觀調控、防控風險等方面考慮。”中國人民大學重陽金融研究院高級研究員董希淼表示,隨著房地產調控進一步深入,銀行會通過上調利率以更審慎經營房貸業務。在金融強監管形勢下,表外業務不斷回歸表內會占用一些信貸規模。一些銀行的信貸規模會比較緊張。
7月23日召開的國務院常務會議要求財政金融政策協同發力,更有效地服務實體經濟,提出積極財政政策要更加積極,穩健的貨幣政策要松緊適度,同時強調要保持宏觀政策穩定,堅持不搞“大水漫灌”式強刺激,以保持經濟運行在合理區間。7月31日召開的中央政治局會議指出,下決心解決好房地產市場問題,堅持因城施策,促進供求平衡,合理引導預期,整治市場秩序,堅決遏制房價上漲。
有專家表示,隨著房地產調控政策加碼,疊加非標回表導致銀行資本金壓力上升,銀行通常會提高房貸利率,一方面提高收益水平,另一方面也可達到控制風險的目的。同時,銀行信貸資金可能更多地流向制造業、普惠金融、小微企業等領域,以支持實體經濟發展。
值得注意的是,與曆史數據相比,目前房貸利率並未處於高位。根據央行公布的金融機構人民幣貸款基准利率數據顯示,從1991年至2015年,5年以上貸款基准利率最高曾達到15.3%,在近些年的大部分年份中,也都高於6%。現行的4.9%的基准利率,則明顯屬於低值。
今年初,中國人民銀行副行長潘功勝在回答個人住房貸款額度偏緊、利率上升等問題時表示,房貸利率略有上升,但從稍微長一點的周期來看,它仍然處於比較低的水平。商業銀行綜合考慮負債端利率上升和房地產的風險溢價,對住房貸款利率自主定價,擴大利率的浮動區間,總體上符合利率市場化的要求和趨勢。
“此前的低利率,是為了刺激居民的住房消費,但隨著房地產市場調控收緊,房貸利率也要恢複正常水平。與曆史數據比較,現在主流的5.88%首套房貸款利率,仍處於中等水平。”中原地產首席分析師張大偉表示。
業內專家分析,房貸利率上漲,對相應的購房需求,尤其是非剛需、非首套購房需求會有所遏制,但對於剛性需求來說,利率不可能無限上漲,將控制在合理水平。總體來看,目前房貸利率仍然較為平穩,不會出現按揭貸款利率大幅上升的情況。此前,潘功勝也明確表示,人民銀行會督促商業銀行嚴格落實差別化住房信貸政策,對住房貸款執行差別化定價,積極支持居民特別是新市民購買住房的合理需求。
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房貸利率仍有上調空間
近日走訪北京、上海等一線城市了解到,首套房貸利率普遍維持基准利率上浮5%以上水平。專家和銀行業人士認為,在“堅決遏制房價上漲”政策背景下,銀行房貸政策仍將“偏緊”。同時,表外轉表內因素會在一定程度上擠占銀行房貸投放規模,也會推升房貸利率水平。下半年房貸利率仍有上漲可能,銀行在一二線城市與三四線城市的策略將進一步分化。
上浮5%成“起步價”
“目前,幾乎沒有銀行在北京提供基准利率的首套房貸,上浮5%算是個‘起步價’。”北京市朝陽區某房地產中介機構客戶經理蘇光坦言,從去年“3·17”至今,個貸利率一直在漲。不過,今年銀行放款速度明顯快了不少。“放款時間的變數主要在於辦理抵押登記,北京各城區不一樣。”
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